Верховный суд подвел итоги работы судов за 2019 год

Количество споров в судах продолжает расти, граждан все чаще признают банкротами и все ещё редко оправдывают по уголовным делам – таковы итоги работы российских судов за прошедший год, которые 11 февраля подвел председатель Верховного суда Вячеслав Лебедев. Он также рассказал о грядущих изменениях в законодательство и судебную практику.

Новые суды: первые результаты

В 2019 году, по словам Лебедева, вступили в силу сразу 26 законов, целью которых стали «укрепление правовых гарантий независимости судей и повышение эффективности правосудия». Самым важным из них стал закон о создании новых апелляционных и кассационных судов общей юрисдикции, которые начали работать 1 октября. MUST-READ

В них реализован принцип сплошной кассации. «За четыре месяца новые суды показали, что сплошная кассация повысила эффективность кассационного правосудия», – заявил Лебедев. Так, по гражданским делам удовлетворили 14% жалоб против 5% в первом полугодии, когда кассация еще была выборочной. В уголовном производстве по этому правилу удовлетворено 37% кассационных жалоб.

Стабильные решения в срок

Особое внимание Лебедев уделил стабильности судебных решений во всех судах. По словам главы ВС, она варьируется от 97% по уголовным делам до 99% по гражданским и административным делам. Именно такой процент решений первой инстанции остается неизменным по итогам апелляционного и кассационного обжалования.

Также Лебедев обратил внимание и на соблюдение сроков судопроизводства. Наихудший показатель – 96% дел с соблюдением сроков – по экономическим спорам. По другим категориям дел – лучше.

Медиация и мировые соглашения

Важным направлением работы Верховного суда является развитие судебного примирения и досудебного порядка урегулирования споров, подчеркнул Лебедев. Одним из результатов работы в этом направлении стало уменьшение количества страховых споров в арбитражных судах более чем в два раза – со 132 000 в 2017 году до 50 000 в 2019 году. Количество гражданских дел по спорам со страховыми компаниями с помощью финансового омбудсмена удалось сократить на 40%. ПЛЕНУМ ВСКак истец с ответчиком будут мириться: инструкции от Пленума Верховного суда

При этом примирительные процедуры все еще не пользуются особой популярностью. Так, медиация была применена всего по 11 экономическим спорам и по 1200 гражданских дел. Лучше статистика по мировым соглашениям: ими завершилось 200 000 гражданских дел и 33 000 экономических споров – 2% от общего количества. Верховный суд ожидает, что стороны начнут мириться чаще. В этом им поможет новый институт судебного примирения, для которого Пленум ВС уже утвердил регламент и список судей в отставке, которые и займутся примирением.

Гражданские дела: жилищные, семейные и кредитные споры

В 2019 году суды общей юрисдикции рассмотрели 19,6 млн гражданских дел. Рост этого показателя на 13% по сравнению с 2018 годом глава Верховного суда связал с увеличением количества споров о взыскании кредитной задолженности (+23%). Одной из причин этого является непредоставление гражданам полной и достоверной информации о предоставлении кредитных услуг, уверен Лебедев.

97%требований о взыскании долга по зарплате удовлетворили суды.    

При этом в 2019 году сократилось количество дел по трудовым спорам – до 346 000. Из них большая часть – дела о взыскании долга по заработной плате. При этом суды удовлетворили сразу 97% требований по таким делам. Также высокий процент удовлетворения требований – 77% – по искам граждан к Пенсионному фонду и НПФ. «Беспрепятственному доступу пенсионеров к судебной защите способствует позиция ВС, согласно которой льгота предоставляется не только при подаче иска, но и на всех стадиях рассмотрения дела», – заявил Лебедев.

Семейных споров набралось больше 1 млн. Половина из них – дела о расторжении брака и разделе общего имущества супругов.
Также большая доля от всех «семейных» исков – 30% – о взыскании алиментов. Всего 1% дел – об усыновлении. Еще 3% – споры, связанные с воспитанием детей.

Арбитражные суды: банкротств стало драматически больше

В 2019 году арбитражные суды окончили рассмотрение 1,879 млн дел. Это даже меньше, чем в 2018 году. Тогда это число превысило 1,9 млн дел.На 40%выросло количество банкротных дел в 2019 году.    

Незначительно возросло количество корпоративных споров – до 20 800 против 20 300 годом ранее. Тем не менее эта категория дел вызывает пристальное внимание Верховного суда. Так, в конце прошлого года был опубликован обзор практики ВС об отдельных вопросах, связанных с управлением и участием в хозяйственных обществах. А уже в 2020 году Лебедев пообещал новое постановление Пленума ВС о рассмотрении судами дел, связанных с предоставлением информации хозяйственных обществ.

В два раза сократилось количество споров в сфере госзакупок. По мнению главы ВС, это свидетельствует об укреплении дисциплины в этой сфере».

Зато сразу на 40% увеличилось количество банкротных дел. В 2018 их было 59 600, а в 2019 – уже 85 500. Наибольший рост обеспечили банкротные дела граждан: за год их количество выросло с 32 400 до более 50 000. Растет и количество обособленных споров в банкротстве. 

И хотя Верховный суд постоянно развивает практику по банкротству, некоторые вопросы до сих пор остаются неразъясненными. Уже в 2020 году ВС примет обзор судебной практики по спорам с установлением требований аффилированных лиц в процедуре банкротства, а Пленум ВС обобщит практику по некоторым вопросам применения банкротного законодательства.

Количество споров с участием иностранных лиц в арбитражных судах составило 5900, а доля выигранных ими споров составляет 85%.

Уголовные дела: привычная статистика и новые послабления для предпринимателей

В 2019 году российские суды рассмотрели 749 000 уголовных дел в отношении 822 000 лиц. Число тех, кто побывал в суде над собой, снизилось по сравнению с 2018 годом примерно на 9%, а количество уголовных дел сократилось примерно на 7%.

Большинство уголовных дел (55%), как и прежде, рассматривается в особом порядке, который предполагает согласие обвиняемого с предъявленным обвинением. Такой порядок не предполагает оправдания, но суд может прекратить производство по делу – в 2019 году они сделали так с 16% «упрощенных» уголовных дел.

В общем порядке было рассмотрено 318 000 дел и осуждено 245 000 лиц, оправдание получили 2200 человек. При этом оспорить вынесенный в первой инстанции приговор оказалось сложно: всего 6000 человек смогли оспорить приговор полностью, а еще 12 000 добились в вышестоящих инстанциях смягчения наказания.

Растет доля судебных штрафов. Против 19 000 в 2018 году их стало 33 000 в 2019 году. Суды также чаще проявляют инициативу и сами назначают такое альтернативное наказание. В 2019 году Верховный суд облегчил практику по этим делам и выпустил тематический обзор (см. «Плати и иди: ВС выпустил обзор о судебных штрафах»).

По коррупционным преступлениям 15% судят за получение, а 17% – за дачу взятки, 20% – за мелкое взяточничество, 4% – за посредничество.

За преступления экстремистской направленности осуждено 335 человек, а террористической – 540. Главная «экстремистская» статья с долей в 45% от всех – ст. 280 УК.

Много людей наказывают по «наркотическим» составам. Вячеслав Лебедев пообещал, что в этом году Пленум ВС примет постановление по практике рассмотрения «наркотических» дел по УК.

Не обошел вниманием Лебедев и актуальную проблему ст. 210 УК (о преступных сообществах): по этой статье осудили только 47% от преследуемых, по остальным 53% производство по уголовному делу прекратили. В 15% случаев ст. 210 была удалена из обвинения.

Верховный суд обращает внимание на то, что обвинение по ст. 210 УК нередко предъявляется без достаточных оснований, в связи с чем судам следует с повышенным вниманием относиться к обоснованности таких обвинений.

Вячеслав Лебедев

В коррупционных преступлениях главное – мелкое взяточничество (20%). А за дачу взятки судят чаще (17% от коррупционных дел), чем за ее получение (15%).

Уголовный проступок и следственные судьи

Вспомнил Лебедев и о двух инициативах Верховного суда, которые пока так и не нашли поддержки у законодателя. Во-первых, это институт уголовного проступка. Глава ВС полагает, что его не только нужно принять, но и распространить на преступления, которые ранее не были заявлены. Например, на преступления небольшой и средней тяжести по экономическим составам. «Такое решение будет способствовать более эффективному достижению целей уголовного наказания. Это позволит ежегодно применять институт уголовного проступка в отношении 100 000 лиц», – уверен Лебедев.

Следственные судьи, по мнению председателя Верховного суда, помогут избавить судей от нагрузки по контролю за действиями следователей и дознавателей. Также это поможет сократить число необоснованных арестов. 

СИЗО и колонии разгружаются

«В результате последовательной системной работы ВС по дегуманизации уголовного законодательства в учреждениях пенитенциарной системы сейчас находится 524 000 человек против 563 000 годом ранее», – заявил Лебедев.

Кроме того, со 102 000 до 95 000 сократилось количество помещенных в СИЗО.

У такой меры пресечения, как домашний арест, положительная динамика отсутствует: 13 000 человек – это значение, которое сопоставимо с таковым для 2018 года. При этом Лебедев подчеркнул, что в этом году будут внесены изменения в постановления Пленума ВС о практике применения законодательства о мерах пресечения в виде домашнего ареста и залога.

Планы на будущее: Пленумы, обзоры и законы

В конце своего доклада Вячеслав Лебедев напомнил: перспективы дальнейшего развития судебной власти будут обсуждаться на декабрьском на X Всероссийском съезде судей. Но и помимо этого события, в 2020 году ожидается принятие многих важных документов. Это как уже упомянутые в тексте постановления Пленума, так и обзоры практики:

  • Постановление Пленума по делам, связанным с предоставлением информации участникам хозяйственных обществ.
  • Обзор практики ВС по спорам с установлением требований аффилированных лиц в процедуре банкротства.
  • Постановление Пленума о некоторых вопросах применения банкротного законодательства.
  • Разъяснения о положениях ГК, которые регулируют прекращение обязательств;
  • о рассмотрении гражданского иска в уголовном судопроизводстве;
  • о нормах ГК и КАС, которые регулируют производство в апелляционных и кассационных инстанциях;
  • о признании информации, размещённой в интернете, запрещённой;
  • о предоставлении информации участникам хозяйственных обществ;
  • о мерах пресечения и уголовной ответственности по «предпринимательским» преступлениям.

Кроме того, Лебедев предложил распространить суд присяжных на все категории особо тяжких преступлений, а также на «предпринимательские» дела. Пока неизвестно, как будет оформлена эта инициатива, а главное — когда.

Источник

Финансовому уполномоченному в 2019 г. поступило свыше 90 тыс. обращений

В 2019 г. потребители финансовых услуг направили в Службу обеспечения деятельности финансового уполномоченного 91 359 обращений. Результаты деятельности института досудебного рассмотрения споров за 2019 г. представил Главный финансовый уполномоченный Юрий Воронин.

В прошлом году подавляющее количество обращений (87 038, или 95,3%) пришлось на споры по договорам ОСАГО, из которых наибольшее число обращений (33 246 или 36,4%) связано с несогласием заявителей с размером страхового возмещения. Почти равным оказалось количество обращений, поступивших в связи с отказом в выплате страхового возмещения (24 422, или 26,7%) и в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения (23 077, или 25,3%). Меньше всего обращений среди споров по ОСАГО поступило на несогласие заявителей с качеством выполненного ремонта (741, или 0,8%).

В отношении договоров каско потребители направили финансовому уполномоченному 2487 обращений, из которых основным видом нарушения стал отказ в выплате страхового возмещения.

Юрий Воронин отмечает, что обращения поступили за неполный 2019 г., поскольку институт финансового уполномоченного начал рассматривать споры потребителей со страховыми организациями с 1 июня прошлого года. 

«После установления обязательного досудебного урегулирования споров через институт финансового уполномоченного страховые компании заинтересованы в решении споров на своем уровне, и мы отмечаем, что некоторые компании уже придерживаются именно такого подхода. Тем не менее статистика обращений за 2019 года свидетельствует, что страховым организациям необходимо повышать эффективность претензионной работы», — считает Воронин.

В структуре добровольных видов страхования, споры по которым отнесены к компетенции финансового уполномоченного с 28 ноября 2019 г., наибольшее количество обращений поступило в отношении договоров страхования жизни (280), из которых большая часть связана с возвратом страховой премии при расторжении договора страхования.

«В целом средний размер требований по обращениям заявителей в 2019 г. составил 210 614 р.», — говорит Юрий Воронин.

По словам Воронина, в 2019 г. по результатам рассмотрения обращений финансовым уполномоченным принято 30 909 решений, в 52% требования потребителей удовлетворены. 

«Число принятых решений всегда по объективным причинам меньше количества поступивших обращений. С момента получения обращения до вынесения решения требуется время для определенных процессуальных действий, например, проведения экспертизы, поэтому часть решений по обращениям прошлого года будет принята уже в 2020 году», — сказал Воронин.

Источник

Игорь Горский: «Надо делиться комиссионными»

Зачем агентам по недвижимости нужно делиться комиссионными, чему нашим брокерам следует поучиться у американских коллег и почему 70% риэлторов в России — одинокие женщины с ребенком, Циан. Журналу рассказал Игорь Горский, президент ассоциации риэлторов Санкт-Петербурга и Ленинградской области, президент-элект Российской гильдии риэлторов, старший партнер компании «Магистр».

«Защита прав потребителя и профессии риэлтора»

— Игорь Анатольевич, с июня 2020 года вы вступаете в должность президента РГР. Какие вопросы, по вашему мнению, наиболее актуальны для риэлторского сообщества?

— В предстоящие два года нам предстоит решать несколько основных проблем. Первая — принятие закона о риэлторской деятельности, регулирующего основы нашего бизнеса. Идет обеление отраслей бизнеса — мы сами выступили инициаторами этого закона, который во главу угла ставит защиту как прав потребителя, так и профессии.

В законе будут отражены требования сертификации, темы, связанные с аттестацией и принятием кодекса этики и, конечно, вопросы добропорядочной конкуренции, когда на рынке работают не черные маклеры, которые не дают потребителям никаких гарантий, а компании с четкими правилами, с понятными процентами комиссионных, компании, которые корректно оплачивают труд своих работников.

Вторая значимая проблема — увеличение количества региональных объединений, членов РГР.

ЕЩЕ ОДНА ТЕМА — РЕГУЛИРОВАНИЕ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ В МЕДИАПРОСТРАНСТВЕ, ВЫСТРАИВАНИЕ БОЛЕЕ ЧЕТКИХ И ПОНЯТНЫХ ПРАВИЛ РАБОТЫ С АГРЕГАТОРАМИ, МАРКЕТПЛЕЙСАМИ, ПЛОЩАДКАМИ, НА КОТОРЫХ РИЭЛТОРЫ РЕКЛАМИРУЮТ СВОИ УСЛУГИ.

Четвертый момент — вопросы, посвященные изменению вектора обучения. Нам необходимо перенимать лучшие практики, существующие в мире. Недавно я прилетел из Сан-Франциско, со съезда Национальной ассоциации риэлторов США (National Association of Realtors), куда входят 1,4 млн человек, каждый их которых платит ежегодный взнос по $500. Все участники ассоциации работают по единым правилам и делятся комиссией. Принципиальная задача — обучение грамотным подходам к профессии, в том числе надо делиться комиссионными и знакомиться с новыми практиками.

Пятая проблема связана с сертификацией и аттестацией: профессиональное обучение, соответствие профстандартам, умение работать с крупными федеральными и региональными игроками, банками. У нас многое стало получаться, на региональном уровне мы сотрудничаем с банками. На федеральном уровне, на уровне РГР начинаем эффективно общаться с крупными инвесторами. Банки увидели преимущества работы с риэлторскими сообществами, а мы научились продавать свою аудиторию.

В НЕКОТОРЫХ РЕГИОНАХ ЗАПУЩЕНЫ ПИЛОТНЫЕ ПРОЕКТЫ — ТАК НАЗЫВАЕМЫЕ ПЕРЕКРЕСТНЫЕ ПРОДАЖИ, КОГДА МЫ ПРЕДЛАГАЕМ УСЛУГИ ТАКИХ КРУПНЫХ КОМПАНИЙ, КАК «РЕСО-ГАРАНТИЯ», «МЕГАФОН», БАНКОВСКИЕ УСЛУГИ.

Мы продвигаем наши сервисы и компетенции для членов РГР, крупные игроки дают гильдии определенные преференции — с тем, чтобы наше консолидированное сообщество получало дополнительные выгоды от вступления в общественную организацию.

Еще один вызов — необходимость более активно работать с государством, отстаивая наши интересы не только на федеральном, но и на региональном уровне, налаживать связи с другими ассоциациями. После участия в съезде Национальной ассоциации риэлторов США, где я представлял РГР, удалось наладить контакты с 40 государствами, где представлены партнеры региональной ассоциации риэлторов.Надеюсь, государство нас поддержит в том, чтобы сделать этот форум максимально представительным и откровенным и обсудить наболевшие вопросы нашей профессии.

Думаю, международная секция на конгрессе РГР будет пользоваться большой популярностью — приедут коллеги из Америки, Франции. Свой визит в Россию на Всероссийский конгресс РГР подтвердили руководители местных объединений 15 стран. Конгресс будет проходить с 10 по 12 июня, как раз после экономического форума. В программе конгресса — инаугурация, риэлторский бал. Мы много интересного придумаем, возможно, вместе с Циан проведем совместные мероприятия. Такие у нас яркие планы на 2020 год.

«У нас каждый тянет одеяло на себя»

— Расскажите, пожалуйста, подробнее о перспективах международного сотрудничества. Чего не хватает российскому риэлтору? Какие ноу-хау имеет смысл перенять у американских риэлторов и риэлторов других стран?

— Западные риэлторы объединяются в профессиональной сфере. Что это значит? У них нет сделок без деления комиссионных. EMLS (единая мультилистинговая система) и деление комиссионных 50 на 50 — это альфа и омега риэлторской деятельности. У нас каждый, будучи по сути коллективистом, тянет одеяло на себя: договориться с риэлторами о делении комиссии — уже победа, а договориться о делении 50 на 50 — вообще фантастика.

ПОСЛЕ ЗНАКОМСТВА С РАБОТОЙ НАЦИОНАЛЬНОЙ АССОЦИАЦИИ РИЭЛТОРОВ США Я ПОЧУВСТВОВАЛ СЕБЯ КАК ЛЕВША — ГЕРОЙ ПОВЕСТИ ЛЕСКОВА, КОТОРЫЙ ПОСЛЕ ПОСЕЩЕНИЯ АНГЛИИ ОТКРЫЛ, ЧТО «АНГЛИЧАНЕ РУЖЬЯ КИРПИЧОМ НЕ ЧИСТЯТ». 

Поэтому средний срок сделки в Америке — две–четыре недели. У нас экспозиция объекта исчисляется месяцами.

В ближайшее время клиенты перестанут лояльно смотреть на долгие сроки экспозиции. «Почему не продается квартира? Выставляйте в мультилистинговую систему, делитесь комиссией, — говорит клиент в Америке. — Деньги во времени стоят денег. Почему я должен три месяца ждать, пока вы продадите квартиру?»У нас клиент пока не давит снизу — риэлтор пытается делать все сам. И не понимает простой истины: если сегодня комиссией поделился ты, завтра поделятся с тобой — и ты все равно получишь свою долю. Теперь я апологет деления комиссионными и EMLS — это краеугольный камень риэлторской деятельности.

Вторая принципиальная составляющая — обучение. В США агенты по недвижимости постоянно повышают профессиональный уровень. Как математик по образованию, я понимаю простую истину: на что бы мы ноль ни умножили, все равно будет ноль. Для эффективной работы риэлтора в формуле на месте ноля должно быть базовое образование. Если к базовому образованию прилагаются дополнительные программы, получается прекрасно обученный агент. Если базового образования нет, никакие тренинги не помогут.

И третье — работа с клиентом: очень уважаю настойчивых и ненавижу навязчивых. Эту тонкую грань между настойчивостью и навязчивостью очень четко отслеживают риэлторы на Западе. Они умеют корректно и в постоянном диалоге работать с клиентами.

Американцы — индивидуалисты, там каждый брокер имеет лицензию — получается, каждый сам за себя. В России мы объединены в компании, и каждый брокер, как правило, кивает на компанию: она не сделала рассылку, не предоставила новые маркетинговые продукты. А там это все ложится на конкретного человека.

АМЕРИКА — НЕ ЖЕСТОКАЯ, А ЖЕСТКАЯ СТРАНА. ОНА НЕ ПРОЩАЕТ ОШИБОК, ЛЕНИ: ЛИБО ТЫ РАБОТАЕШЬ СЕРЬЕЗНО И ТОГДА ЗАРАБАТЫВАЕШЬ, ЛИБО ТЫ ВЫЛЕТАЕШЬ ИЗ ПРОФЕССИИ.«Напечатал за 100 руб. пачку визиток и назвался брокером»

Деятельность риэлтора очень проста с точки зрения входа. Почему среди риэлторов в Америке очень много мигрантов, бывших россиян? Чтобы подтвердить российский диплом — например врача, придется еще пять лет учиться. Чтобы стать риэлтором, надо заплатить $2,5 тыс., пройти обучение, чтобы стать помощником брокера, потом — брокером. Каждые два–три года — новый экзамен.

— В России все еще проще…

— Да, у нас нет ни системы обучения, ни входного билета в $2,5 тыс., ни экзаменов: напечатал за сто рублей пачку визиток, сделал ИП и назвался брокером. Вход в профессию должен быть не таким. Мы не глупее американцев, по многим параметрам даже умнее. Просто они сотни лет занимаются продажей недвижимости — ноги по колено стоптали, их тысячи раз обманывали, они не получали комиссию. Это и заставило выработать свод правил.

Как в США происходит сделка? Вы приходите к брокеру и говорите, что хотите купить двухкомнатную квартиру. Вам отвечают: «Подтвердите, что вы способны ее купить, иначе не буду вам ничего искать. Вдруг у вас денег хватает только на однокомнатную?»

У нас представить нельзя, чтобы сказать клиенту: покажи мне деньги. Клиент ответит: «Ты что, обалдел? Я к другому риэлтору пойду». Другой брокер будет бегать, искать двухкомнатную квартиру, найдет ее, а клиент ему заявит, что на первый взнос не хватает: «Не потяну «двушку», извини».

Если, допустим, в Сан-Франциско квартира с одной спальней стоит $300 тыс., ты идешь за подтверждением в банк, что тебе готовы выдать кредит на $300 тыс., приходишь обратно к риэлтору, показываешь документ. Только после этого подписывается договор и начинается поиск квартиры — ни секундой раньше. Это более трезвый подход к работе, уважение профессии.А мы циничные: у нас 70% риэлторов — женщины, а самый лучший брокер — женщина с ребенком, которую «этот подлец» бросил. У нее ребенок на руках, пожилые родители — ей требуется много свободного времени, чтобы малыша отвезти в бассейн, забрать из школы, то есть нужен свободный график.

В какой профессии вы вольны выбирать, сколько будете получать, и в какой профессии есть свободный график? В риэлторской. В каждой профессии есть оклад — 50, 100 тыс. и т. д. А здесь, если порог комфорта у вас достаточно высокий, вы способны получать и 150 тыс. в месяц. Знаю риэлторов, которые ездят на мерседесах, знаю риэлторов, которые еле сводят концы с концами. Все зависит только от вас.

Все хотят много получать, лежа на диване, но так не бывает. Надо встать с дивана и начать что-то делать. Откуда у американцев эта внутренняя мотивация и как она появляется, мы и будем обсуждать на конгрессе. У нас будет огромная иностранная сессия о возможностях профессии, об обучении. Чем больше мы будем сотрудничать, совершая совместные сделки, тем лучше.

— Какой еще опыт нам хорошо бы перенять у зарубежных риэлторов?

— Опыт взаимодействия с государством, властью. Скажем, в Канаде местная ассоциация риэлторов 10 лет пробивала закон о риэлторской деятельности. Они шаг за шагом доказывали, объясняли необходимость такого закона и в итоге его получили. Знаете, какой бюджет региональной ассоциации города Торонто? $60 млн.

В США обсуждается, приедет президент страны на съезд региональной ассоциации риэлторов или нет — настолько серьезное отношение к профессии. Представляете, если бы Владимир Владимирович согласился приехать на российский конгресс?

— Почему нет? Если наши риэлторы будут столь же активно искать пути взаимодействия с властью, как западные коллеги, не исключаю такого.

— Я тоже надеюсь, что когда-нибудь президент обратит более пристальное внимание на 200 тыс. человек — агентов по недвижимости. В России около 10 тыс. риэлторских компаний. И они не просят ни у кого зарплаты, не стоят в очереди в кассу взаимопомощи — они сами зарабатывают.

ПРОФЕССИЯ ДОСТАТОЧНО СЛОЖНАЯ. ФАКТИЧЕСКИ СДЕЛКА НУЖНА БОЛЬШЕ ВСЕГО РИЭЛТОРУ: ЕСЛИ ОНА СРЫВАЕТСЯ, ПРОДАВЕЦ ОСТАЕТСЯ СО СВОИМ ОБЪЕКТОМ, ПОКУПАТЕЛЬ — СО СВОИМИ ДЕНЬГАМИ, ТОЛЬКО БРОКЕР ОСТАЕТСЯ НИ С ЧЕМ. ПОЭТОМУ НАСТОЯЩИЙ РИЭЛТОР ВСЕГДА НА СТОРОНЕ СДЕЛКИ.

«Зачем платить деньги чужим, если лучше заплатить своим?»

— Хотелось бы поговорить и о наших профессиональных объединениях. Сколько сейчас брокеров состоит в ассоциации риэлторов Санкт-Петербурга?

— Ассоциация риэлторов Санкт-Петербурга — одна из ведущих в России. В нее входит 121 компания — около 15,5 тыс. человек. Это единственная региональная ассоциация в России, в которую вступили банки: Россельхозбанк, Московский кредитный банк, у нас подписаны специальные преференции, партнерские соглашения с ВТБ и Сбербанком.

— Какие преференции существуют для членов ассоциации?

— Мы действуем по принципу «Зачем платить деньги чужим, если лучше заплатить своим?». Стараемся больше работать с теми, кто доверился ассоциации, кто видит в риэлторском сообществе определенный драйвер для своего бизнеса.

БАНКИ, КОТОРЫЕ РАБОТАЮТ С НАМИ, ПРЕДОСТАВЛЯЮТ ПРЕФЕРЕНЦИИ, И МЫ В ОСНОВНОМ РАБОТАЕМ С НИМИ. НАПРИМЕР, В III КВАРТАЛЕ 2019 ГОДА АССОЦИАЦИЯ РИЭЛТОРОВ САНКТ-ПЕТЕРБУРГА ПРИНЕСЛА ВТБ 38% ПО ВЫДАЧЕ ИПОТЕКИ. ЭТО РЕЗУЛЬТАТ.

Взаимодействие с банками, крупными региональными и федеральными игроками опирается на серьезные расчеты и приносит весомые плоды.

Еще мы хотим заниматься непрофильными активами банков. У нас есть клиенты, которые готовы покупать залоговые объекты. Мы выстроили конструктивный диалог по этому направлению в Сбербанке и ВТБ. Сейчас через наш внутренний маркетплейс пытаемся работать с банками по непрофильным активам — мы видим очень большой ресурс во взаимодействии банков и ассоциации.

Большое значение имеет налаживание горизонтальных связей с общественными организациями. Мы одними из первых подписали партнерское соглашение с Фондом имущества Санкт-Петербурга, заключаем соглашение с Российским аукционным домом.Государство выставляет на аукцион объекты, которые были на балансе города: они не всегда в надлежащем состоянии, зато по достаточно интересной рыночной цене. В свое время до 15% рынка Петербурга формировалось за счет продажи непрофильных активов. Участвуя в государственных аукционах, очень многие превратились в состоятельных рантье.

На мой взгляд, вопросы взаимодействия с городом у нас решаются проще, чем в Москве, — просто в силу того, что мы более заинтересованы в инвесторах.

Петербург — столица сервисных апартаментов

— Что происходит на рынке недвижимости Санкт-Петербурга? Как ведут себя цены, заметен ли рост на новостройки после введения эскроу?

— Недвижимость Санкт-Петербурга показывает устойчивый плавный рост — от 5 до 8% в год, город является столицей сервисных апартаментов — единоличный лидер России в данном сегменте. Только в этом году заявлено 35 новых проектов. Для Москвы это не так актуально. А Санкт-Петербург в прошлом году посетили 9 млн туристов, в 2020-м ожидаются 13 млн.

В городе проходит множество крупных мероприятий, таких как экономический, банковский, юридический форумы. Сервисные апартаменты превратились в драйвер нового строительства.

СРЕДИ ТОП-10 ЗАСТРОЙЩИКОВ ПРАКТИЧЕСКИ НЕТ ТЕХ, КОТОРЫЕ НЕ СТРОИЛИ БЫ СЕРВИСНЫЕ АПАРТАМЕНТЫ ИЛИ, ПО КРАЙНЕЙ МЕРЕ, НЕ РАССМАТРИВАЛИ ТАКУЮ ВОЗМОЖНОСТЬ.

Петербург — город студентов, театров, музеев, парков. Он очень привлекателен для людей, которые переезжают к нам с Севера или из других регионов. У многих есть шанс приобрести доходный бизнес — объект недвижимости, сдаваемый в аренду. Сервисные апартаменты являются подспорьем для россиян, которые хотели бы получать прибыль и честно платить налоги. Люди покупают квартиру, в которой живут, и апартаменты, которые приносят доход.

Квартира под сдачу в аренду имеет очень долгий срок окупаемости — 15–17 лет. Это никому не интересно. Апартаменты окупаются в среднем за 6-10 лет. Кроме того, средний срок экспозиции апартаментов — от недели до месяца, а срок экспозиции квартиры — от одного до трех месяцев.

«Работать с предложением просто, со спросом — очень тяжело»

— Ваша компания «Магистр» занимается оценкой. С какими запросами чаще всего обращаются клиенты?

— Очень часто просят оценить объекты для ипотеки. Бывают оценки акций, бренда, оценки, связанные с залогами. Когда возникает какой-то акционерный конфликт или конфликт между собственниками, мы всегда рекомендуем сторонам провести оценку своих активов. Когда собственники расходятся, один из них часто считает, что его обманули, потому что он «интуитивно знал, что владеет большей стоимостью активов».

ПЕРЕВОД КОНФЛИКТА ИЗ СФЕРЫ ЛИЧНЫХ ОТНОШЕНИЙ В ПЛОСКОСТЬ «ДАВАЙТЕ ОЦЕНИМ ТО, ЧЕМ ВЫ ВЛАДЕЕТЕ», КОНСТРУКТИВЕН: ЛЮДИ ПЕРЕКЛЮЧАЮТСЯ ОТ ЭМОЦИЙ К РАЗУМНОМУ ОБСУЖДЕНИЮ ТОГО, ЧЕМ ОНИ ВЛАДЕЮТ, И КАК ЭТО РАЗДЕЛИТЬ.

Хороший оценщик, как и риэлтор, способен с точностью до $10 определить стоимость квартиры или объекта. Это высокий уровень профессионализма, когда ты буквально на кончиках пальцев чувствуешь стоимость объекта.

— Как вы относитесь к калькуляторам недвижимости, онлайн-оценке квартиры? Насколько эти сервисы полезны для риэлторов?

— Такие сервисы очень полезны — хорошо, что на Циан существует онлайн-оценка. Риэлтору не всегда по силам оперативно оценить актуальную стоимость квартир в разных районах. Знать и догадываться — две разные вещи. Неправильно выставленная цена объекта — это потеря и времени, и части клиентов. К тому же калькулятор помогает в работе с возражениями, является для брокера дополнительным подтверждением, что квартира оценена верно. Работать с предложением просто, но со спросом — очень тяжело. Поэтому калькулятор необходим, определение рыночной стоимости объекта — самое главное.

— Вы всегда с большой любовью говорите о своем городе. Какие места в Санкт-Петербурге вам особенно нравятся, где любите гулять?

— Люблю набережные — мне кажется, они недооценены. Когда-то реки были основными магистралями вхождения в город. Поэтому все здания, дворцы Петербурга строились фасадами на реку. Когда вы идете вдоль набережной, угол зрения не позволяет вам увидеть четыре–пять этажей. Приходится смотреть либо с воды, либо с противоположной набережной.

Здесь всегда свежий легкий воздух, напоенный влагой, и открывается панорамный вид на город. Мне очень нравятся мосты Петербурга, конечно, люблю «Золотой треугольник», Летний сад, парки, скверы. Сейчас ведутся работы по программе «Фасады Санкт-Петербурга» — восстанавливается исторический облик домов.

Санкт-Петербург, понимая, что он не может угнаться за Москвой в ее динамике, становится арт-пространством. Идешь по Невскому: здесь звучит рок-н-ролл, тут — джаз, через несколько метров ребята из Колумбии играют какие-то национальные мотивы. У меня офис находится в центре, часто встречаю внутренних туристов: люди ходят с широко открытыми глазами, улыбаются, им нравится. И я горжусь тем, что это — мой город.

Источник

Квартира за машину

На примере семьи из подмосковного Красногорска Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда объяснила тонкости действия соглашения о разделе имущества. Вопрос этот очень важный и болезненный, ведь в случае развода большинству супругов, как правило, есть что делить.

Соглашение о разделе имущества — это один из вариантов решить возможную в будущем проблему: кто из супругов что получит, если брак распадется. Кроме соглашения есть еще брачный договор. Но это разные вещи. В нашем случае супруги прожили в браке десять лет и за три года до развода подписали соглашение о разделе имущества, поделив в документе все, что нажили. Но, спустя несколько лет, уже после развода бывший супруг пошел в суд с иском, в котором попросил признать это соглашение о разделе недействительным и поделить поровну все, что было у семьи перед разводом. Ответчица заявила, что все сроки исковой давности прошли.Верховный суд расширил право управдомов на доступ в квартиры граждан

Красногорский городской суд в иске бывшему супругу отказал. Московский же областной суд с таким решением не согласился и встал на сторону истца. Он отменил вердикт коллег из Красногорска и принял другое решение — соглашение о разделе имущества признал недействительным и отдал истцу половину нажитой квартиры.

Бывшая супруга с таким решением не согласилась и попросила Верховный суд отменить несправедливое, на ее взгляд, решение. И с ее доводами согласились.

Судя по материалам дела, супруги прожили в браке практически десять лет. За это время жена по ипотеке купила квартиру. Деньги на нее она получила в банке по кредитному договору. Через три года супруги заключили соглашение о разделе имущества. По нему жене отошла машина Mazda и квартира, а также обязательство выплатить по ней ипотеку самой. Супругу достались две машины — Opel, BMW и телевизор.

Красногорский горсуд увидел, что супруг с момента подписания соглашения все пять лет молчал и его не оспаривал. Поэтому суд и согласился с ответчицей, что сроки исковой давности оспаривания истец пропустил.

Областной суд, когда сам принимал новое решение, исходил из того, что дележ — одному машина и квартира, другому две машины — неправильный. Ведь машины, которые получил супруг, не были их общей собственностью. Поэтому апелляция сказала, что ответчица не представила нужные доказательства. То есть в соглашении нет общей цены всего семейного добра. И не доказано, что стоимость общего имущества и части, которую получила ответчица по соглашению, — равна. Да и срок давности оспаривать соглашение, по мнению областного суда, не пропущен.Супруги вправе включать в договор о разделе имущества любые соответствующие закону условия

Верховный суд с такими утверждениями не согласился и объяснил, почему. Начал он с Семейного кодекса. Граждане по своему усмотрению распоряжаются принадлежащими им правами, которые вытекают из семейных отношений (статья 7). Изменения правового режима общего имущества возможно на основе брачного договора (статья 41.42), соглашения о разделе имущества (статья 38), соглашения о признании имущества одного из супругов общей собственностью (статья 37).

Теперь подробнее про соглашение о разделе. В законе сказано, что общее имущество может быть разделено между супругами по их соглашению. Такое соглашение по их желанию можно нотариально удостоверить. Соглашение о разделе является основанием для возникновения, изменения или прекращения прав и обязанностей супругов по отношению к их совместной собственности.

Вывод Верховного суда: супруги, в том числе бывшие, вправе по своему усмотрению не только изменять режим общей собственности добра, нажитого в браке, но и включать в брачный договор или иное соглашение любые не противоречащие закону условия. В том числе и о распоряжении личным имуществом каждого.Верховный суд призвал учитывать интересы детей после развода

Именно такое соглашение и было у экс-супругов. Вывод апелляции, что стоимость имущества, передаваемого по соглашению одному, должно соответствовать стоимости оставшегося у другого, не основан на законе, сказал Верховный суд. Областные судьи не приняли во внимание, что соглашение стороны исполнили. Ответчица выплатила ипотеку сама, истец получил Opel, которым он пользовался и не оспаривался. Да и срок исковой давности посчитан неправильно. В Гражданском кодексе (статья 181) сказано, что срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока начинается со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки, а в случае если предъявляет иск человек, не являющийся стороной сделки, то со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом.

Срок же исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной составляет всего год. И течение этого срока начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка. Областной суд посчитал, что срок давности не нарушен. Но никаких мотивов он не привел. Соглашение о разделе имущества супруги подписали в 2013 году. Именно с этого момента у сторон возникли предусмотренные соглашением права и обязанности. Верховный суд велел дело пересмотреть.

Источник

Приказ Министерства строительства и жилищно-коммунального хозяйства РФ от 13 декабря 2019 г. № 827/пр “О нормативе стоимости одного квадратного метра общей площади жилого помещения по Российской Федерации на первое полугодие 2020 года и показателях средней рыночной стоимости одного квадратного метра общей площади жилого помещения по субъектам Российской Федерации на I квартал 2020 года”

В соответствии с подпунктом 5.2.38 пункта 5 Положения о Министерстве строительства и жилищно-коммунального хозяйства Российской Федерации, утвержденного постановлением Правительства Российской Федерации от 18 ноября 2013 г. № 1038 (Собрание законодательства Российской Федерации 2013, N 47, ст. 6117; 2019, N 40, ст. 5560), приказываю:

1. Утвердить норматив стоимости одного квадратного метра общей площади жилого помещения по Российской Федерации на первое полугодие 2020 года в размере 46 013 (сорок шесть тысяч тринадцать) рублей.

2. Утвердить показатели средней рыночной стоимости одного квадратного метра общей площади жилого помещения по субъектам Российской Федерации на I квартал 2020 года, которые подлежат применению федеральными органами исполнительной власти, органами исполнительной власти субъектов Российской Федерации для расчета размеров социальных выплат для всех категорий граждан, которым указанные социальные выплаты предоставляются на приобретение (строительство) жилых помещений за счет средств федерального бюджета согласно приложению к настоящему приказу.

МинистрВ.В. Якушев

Зарегистрировано в Минюсте РФ 23 декабря 2019 г.
Регистрационный № 56948

УТВЕРЖДЕНЫ
приказом Министерства строительства
и жилищно-коммунального
хозяйства Российской Федерации
от 13 декабря 2019 г. № 827/пр

Показатели средней рыночной стоимости одного квадратного метра общей площади жилого помещения по субъектам Российской Федерации на I квартал 2020 года (в рублях)

Центральный федеральный округ
1Белгородская область45 919
2Брянская область30 412
3Владимирская область36 928
4Воронежская область37 524
5Ивановская область33 913
6Калужская область41846
7Костромская область34 800
8Курская область35 556
9Липецкая область37 458
10Московская область62 719
11Орловская область31903
12Рязанская область41 103
13Смоленская область32 893
14Тамбовская область34 608
15Тверская область40 122
16Тульская область44 332
17Ярославская область42 389
18г. Москва105 043
Северо-Западный федеральный округ
19Республика Карелия44 208
20Республика Коми46 361
21Архангельская область50 969
22Вологодская область35 664
23Калининградская область43 241
24Ленинградская область51607
25Мурманская область60 425
26Новгородская область36 996
27Псковская область34 924
28Ненецкий автономный округ65 192
29г. Санкт-Петербург76 429
   Южный федеральный округ   
30Республика Адыгея (Адыгея)37 403
31Республика Калмыкия32 811
32Республика Крым53 793
33Краснодарский край46 811
34Астраханская область35 527
35Волгоградская область36 948
36Ростовская область44 356
37г. Севастополь61994
Северо-Кавказский федеральный округ
38Республика Дагестан30 522
39Республика Ингушетия32 126
40Кабардино-Балкарская Республика31 128
41Карачаево-Черкесская Республика36 893
42Республика Северная Осетия — Алания34 933
43Чеченская Республика39 289
44Ставропольский край30 526
   Приволжский федеральный округ   
45Республика Башкортостан43 437
46Республика Марий Эл33 424
47Республика Мордовия39 499
48Республика Татарстан (Татарстан)53 024
49Удмуртская Республика41 229
50Чувашская Республика — Чувашия36 063
51Пермский край43 234
52Кировская область35 185
53Нижегородская область49 731
54Оренбургская область34 410
55Пензенская область36 096
56Самарская область36 674
57Саратовская область31230
58Ульяновская область Уральский федеральный округ36 136
59Курганская область32 828
60Свердловская область51539
61Тюменская область44 883
62Челябинская область31768
63Ханты-Мансийский автономный округ — Югра52 501
64Ямало-Ненецкий автономный округ62 748
Сибирский федеральный округ
65Республика Алтай40 937
66Республика Тыва45 895
67Республика Хакасия36 039
68Алтайский край37 931
69Красноярский край44 791
70Иркутская область46 599
71Кемеровская область — Кузбасс36 368
72Новосибирская область48 301
73Омская область37 555
74Томская область42 880
Дальневосточный федеральный округ
75Республика Саха (Якутия)73 072
76Камчатский край65 998
77Приморский край63 870
78Хабаровский край64 058
79Амурская область59 645
80Магаданская область65 998
81Сахалинская область79 331
82Еврейская автономная область65 998
83Чукотский автономный округ65 998
84Республика Бурятия65 998
85Забайкальский край56 009

Обзор документа


Минстрой утвердил показатели средней рыночной стоимости 1 кв. м общей площади жилого помещения по регионам на I квартал 2020 г. Они учитываются при расчете размера соцвыплат, предоставляемых из федерального бюджета гражданам на приобретение жилья.

Норматив стоимости 1 кв. м общей площади жилого помещения по России на первое полугодие составляет 46 013 руб.

Источник

ТПП РФ готовит предложения по изменению методики определения государственной кадастровой оценки

Генеральный директор ЗАО МОФ «Парижская Коммуна», эксперт Комитета по предпринимательству в текстильной и легкой промышленности Александр Никитин: «Необходимо повышать доверие бизнеса к государству».Несправедливая ситуация, серьезно осложняющая дальнейшее развитие малого и среднего предпринимательства у нас в стране и требующая немедленного решения, сложилась с налогом на недвижимость. Расчет налога по кадастровой стоимости одинаков и для участка, на котором стоит предприятие, и для участка, на котором все сдается в коммерческую аренду. Предприятие, со своей минимальной после выплаты налогов прибылью, не идет ни в какое сравнение с коммерческой недвижимостью.

Источником проблемы является массовый метод кадастровый оценки, не учитывающий индивидуальных характеристик объекта недвижимости в конкретном рассматриваемом регионе. Данную проблему государство предложило плательщикам решать самостоятельно в ходе споров о кадастровой стоимости, что приводит к росту реальной налоговой нагрузки, не является показателем социальной ориентированности подхода к сложившей проблеме, не служит задачам укрепления института частной собственности и его защиты, подрывает доверие бизнеса к государству в целом.

Еще тяжелее российскому бизнесу придётся с 2023 года, когда ставка вырастет, и придется платить 2% от кадастровой стоимости (в мировой практике для промышленности 0,8-0,9 %.)

О какой конкуренции можно говорить? Предприятия пока выживают, но с каждым годом это дается им с большим трудом.

Мы, от имени представителей российской легкой промышленности, предлагаем внести изменения в методику определения государственной кадастровой оценки в части введения дополнительных поправочных коэффициентов для предприятий, которые не должны превышать 1% в соответствии с действующей мировой практикой поддержки национального производителя.

Также, необходимо внести в методику государственной кадастровой оценки положение о том, что кадастровая стоимость зданий и помещений, определенная на основе рыночной стоимости, не должна включать НДС.

Верховный суд РФ 15 февраля 2018 года в своем определении №5-КГ17-258, казалось бы, поставил точку в данном вопросе. Судебная коллегия по административным делам Верховного Суда Российской Федерации пришла к выводу, что включение НДС в кадастровую стоимость на базе признания её равной рыночной стоимости недопустимо, так как определение рыночной стоимости объекта недвижимости в целях дальнейшей его эксплуатации без реализации этого имущества не создает объект налогообложения налогом на добавленную стоимость. На практике, с октября 2019 г. 1-й апелляционный суд общей юрисдикции опять пытается развернуть практику доначислять НДС к рыночной стоимости, определенной без учета НДС и утвержденной в Московском городском суде, путем проведения дополнительной судебной экспертизы по данному вопросу.

Целесообразно проводить государственную кадастровую оценку в городе Москве не чаще одного раза в течение трех лет, а не в течение двух лет. Российское законодательство устанавливает периодичность прохождения государственной кадастровой оценки (ГКО). При этом, проведение в Москве ГКО раз в два года приводит к тому, что предприятия вынуждены проходить каждые два года один и тот же круг – проведение независимой оценки, подготовка к судебному разбирательству, проведение независимой оценки, на проведение судебной экспертизы, само судебное разбирательство. Общие финансовые затраты при оспаривании ГКО составляют от 300 тысяч рублей, а в случае привлечения юридической фирмы затраты кратно возрастают. При этом, за 2 года не может кардинально измениться стоимость зданий, сооружений и земельных участков.

Вопрос — на кого ложится бремя судебных расходов по оспариванию кадастровой стоимости, в том числе на оплату услуг судебного эксперта?

Верховный Суд Российской Федерации в п. 31 постановления Пленума ВС РФ от 30 июня 2015 г. № 28 «О некоторых вопросах, возникающих при рассмотрении судами дел об оспаривании результатов определения кадастровой стоимости объектов недвижимости» подтверждает незыблемое правило о том, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, компенсируются все понесенные по делу судебные расходы: «При удовлетворении требований об установлении в отношении объекта недвижимости его рыночной стоимости судебные расходы взыскиваются с органа, утвердившего результаты определения кадастровой стоимости».

Однако, принятые впоследствии нормативные акты исказили позицию до следующего толкования: если проведенной по делу судебной оценочной экспертизой установлено несоответствие отчета требованиям оценочного законодательства и не подтверждена определенная оценщиком рыночная стоимость, если суд устанавливает кадастровую стоимость в размере рыночной на основании заключения экспертизы, то почему государством должны возмещаться расходы на подготовку недопустимого доказательства и последующую вынужденную судебную оценочную экспертизу? При этом хочется отметить, что практически 100% отчетов оценщиков по результатам судебной экспертизы признаются несоответствующими законодательству, и ровно те же оценщики выступают экспертами в суде в рамках других дел. В данной позиции судов прослеживается явный уклон правоприменения в сторону необоснованной защиты интересов органов публичной власти.

Предлагается относить судебные издержки и затраты по экспертизе по оспариванию кадастровой стоимости, в том числе на оплату услуг судебного эксперта, на сторону, проигравшую процесс, определившую и утвердившую кадастровую стоимость на уровне выше рыночного.

Источник

Финансовый уполномоченный начнет рассматривать жалобы граждан на ростовщиков

С Нового года введено обязательное правило: гражданин, недовольный микрофинансовыми организациями, не может сразу идти в суд. Сначала он должен подать жалобу финансовому уполномоченному. Если же решение уполномоченного не устроит человека, он будет вправе идти в суд. С будущего года такой же порядок начнет действовать и при спорах граждан с банками.

191С Нового года введено обязательное правило: гражданин, недовольный микрофинансовыми организациями, не может сразу идти в суд. Сначала он должен подать жалобу финансовому уполномоченному. Если же решение уполномоченного не устроит человека, он будет вправе идти в суд. С будущего года такой же порядок начнет действовать и при спорах граждан с банками.

В связи с нововведениями Московский государственный юридический университет имени О.Е. Кутафина (МГЮА) открыл специализированную клинику по защите прав потребителей финансовых услуг. Она стала частью большой юридической клиники МГЮА Pro bono, в целом оказывающей бесплатную юридическую помощь гражданам и социально ориентированным некоммерческим организациям.Финомбудсмен помог автовладелице вернуть деньги за ненужное каско

Прийти за бесплатным советом в университет может любой клиент банка, считающий, что банкиры в чем-то были с ним не правы. Как будут работать новые правила, рассказала «РГ» руководитель направления, доцент кафедры гражданского и административного судопроизводства МГЮА Оксана Ерофеева.

Что изменилось с 1 января, в каких спорах появится обязательная досудебная процедура?

Ерофеева: Сфера деятельности финансового уполномоченного продолжает расширяться и с 1 января 2020 года обязательная досудебная процедура появилась в спорах между потребителями финансовых услуг и микрофинансовыми организациями.С 28 ноября финомбудсмен будет решать споры по всем видам страхования

Если до этой даты потребитель при возникновении разногласий с МФО в отношении заключенного договора мог разрешить спор только в судебном порядке, то с 2020 года по имущественным требованиям, размер которых не превышает 500 тысяч рублей, потребитель обязан направить обращение финансовому уполномоченному.

До обращения к финансовому уполномоченному по спору с МФО потребитель должен предварительно обратиться в микрофинансовую организацию с заявлением (претензией).

Как оцениваете нововведение — по тем спорам — где досудебная процедура уже введена — гражданам стало легче или сложнее защитить свои права? Не является ли омбудсмен препятствием, дополнительной бюрократической инстанцией?

Ерофеева: Незадолго до этого закон сделал обязательным соблюдение досудебной процедуры обязательно для споров потребителей со страховыми организациями. Совершенно очевидно, что легче стало как гражданам-потребителям, так и страховым компаниям. И главное преимущество заключается в упрощенной процедуре досудебного урегулирования споров, не требующей личного присутствия ни потребителя, ни финансовой организации. В этом состоит главное отличие от классических судов.Какие банки вводят комиссии за переводы по номеру телефона

Для потребителей существенным плюсом являются сроки рассмотрения обращения — всего 15 рабочих дней. В судах, для сравнения, в среднем рассмотрение дела длится не менее двух месяцев.

Немаловажным обстоятельством является то, что потребителю не надо обращаться за квалифицированной юридической помощью.

Разве?

Ерофеева: Гражданин направляет финансовому уполномоченному минимальный комплект документов без юридических обоснований своих требований. Если, к примеру, гражданин не согласен с размером выплаченного страхового возмещения — простыми и понятными ему словами он излагает об этом страховой организации в претензии, а после этого — финансовому уполномоченному в обращении (в случае неудовлетворения претензии финансовой организацией). Далее сотрудники Службы финансового уполномоченного, квалифицированные юристы, самостоятельно запрашивают необходимые документы, назначают экспертизы, проводят расчеты — то есть выполняют все касающиеся правовой стороны вопроса функции в целях принятия законного и обоснованного решения. При этом, немаловажным фактом является то, что для потребителя обращение к омбудсмену абсолютно бесплатно.Сбербанк запустил функцию возврата забытых денег

Если для граждан финансовый уполномоченный — это, прежде всего, простота и доступность обращения, а также разрешение требований в сокращенные сроки, то для страховых организаций основным преимуществом можно назвать сокращение судебных издержек. Поскольку подготовка процессуальных документов, да и непосредственная явка в суд — более затратные процедуры, чем направление материалов выплатного дела финансовому уполномоченному.

Безусловно, в случае несогласия с решением омбудсмена как потребитель, так и финансовая организация могут обратиться в суд. В данном случае и возникает вопрос, который вы задали: не является ли институт финансового омбудсмена дополнительной бюрократической инстанцией? На мой взгляд, однозначно нет.

Можете дополнительно обосновать вашу точку зрения?

Ерофеева: Во-первых, по статистике, озвученной Главным финансовым уполномоченным Ю. В. Ворониным, большая часть решений омбудсмена (примерно около 70 процентов) не оспаривается сторонами и добровольно исполняется страховщиками. Более того, часть жалоб стала удовлетворяться страховыми компаниями на начальной стадии досудебного урегулирования спора.«РГ» публикует закон о возвращении страховки при погашении кредита

Во-вторых, при несогласии потребителя либо финансовой организации с решением финансового уполномоченного при обращении в суд выводы, изложенные в решении, принимаются судом во внимание при рассмотрении спора. Кроме того, независимые экспертные заключения, проводимые финансовым уполномоченным при рассмотрении обращения потребителя, могут приниматься судом в качестве средства доказывания по делу.

В-третьих, эффективности институту добавляет и тот факт, что в случае неисполнения финансовой организацией решения омбудсмена, потребитель может получить удостоверение — исполнительный документ, позволяющий принудить финансовую организацию исполнить решение уполномоченного.

Не будем забывать и о том, что идея создания института финансового уполномоченного состояла в наделении его регуляторными функциями. Самый простой пример реализации этих функций связан с уплатой финансовыми организациями взносов в фонд омбудсмена: чем больше споров с потребителями удается урегулировать до момента обращения к уполномоченному, тем меньше отчислений финансовая организация направляет в его фонд. Это наглядно иллюстрирует возможность с помощью института финансового уполномоченного обеспечивать соблюдение прав граждан.

Какие нарушения характерны для страховых компаний, какие наиболее распространенные?

Ерофеева: Если проанализировать судебную статистику и статистику Банка России, то наиболее распространенной и многочисленной категорией споров можно назвать споры по договорам ОСАГО. Судя по тому, с какими проблемами граждане обращаются в нашу юридическую клинику, это действительно так. Чаще всего страховые компании недоплачивают страховое возмещение, нарушают сроки их выплаты. В сфере добровольного страхования чаще всего потребителям отказывают в возврате неиспользованной части страховой премии при досрочном расторжении договоров страхования. Всё это как раз попадает в ту категорию споров, по которым до обращения в суд следует обратиться к финансовому уполномоченному.

В страховых компаниях как правило предлагают шаблонный договор, в который не допускаются правки. Можно ли с этим как-то бороться? Может ли гражданин настоять и как это сделать, если какое-то условие не устраивает?

Ерофеева: По договорам обязательного страхования — возьмем, к примеру, ОСАГО — все условия договора установлены такими нормативными правовыми актами, как Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» и Положением Банка России «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Поэтому при всём желании ни потребитель, ни страховая компания не смогут изменить положения договора ОСАГО.Купившим электронный полис ОСАГО больше не нужна его распечатка

Что же касается договоров добровольного страхования, то зачастую они заключаются на условиях утверждаемых страховой компанией Правил страхования, сведения о которых направляются в Банк России.

Страхователь вправе в рамках Правил страхования выбрать условия договора (например, дополнительные опции по включению несколько страховых рисков), однако это может повлиять на страховую премию, уплачиваемую страхователем. Изменить договор страхования с выходом за рамки Правил страхования потребитель не вправе.

Какие условия неправомерны, но тем не менее часто встречаются в страховых договорах? Можно ли их оспорить после заключения договора, если возникли проблемы?

Ерофеева: Нельзя утверждать, что существуют какие-либо массовые примеры неправомерных условий в договорах страхования. Вместе с тем, отдельные примеры всё-таки можно привести.

Некоторое время назад, когда только был введен так называемый период охлаждения, позволяющий отказаться от уже заключенного договора страхования в течение 5 рабочих дней (на данный момент 14 календарных) с возвратом суммы уплаченной страховой премии, страховые компании не включали данное условие в договоры и впоследствии отказывались возвращать полученную от страхователя сумму. Тогда на защиту прав потребителей встали суды — несмотря на отсутствие положения о периоде охлаждения в договорах, они применяли его в силу закона. Сейчас эта проблема устранена. В целом, регулирование в сфере защиты прав потребителей можно назвать достаточно полным.

Если же после заключения договора потребитель считает свои права нарушенными, то он по-прежнему может обратиться в суд с иском о признании договора страхования недействительным в части положений, нарушающих его права, или же недействительным в целом, включив в исковое заявление требование о применении последствий недействительности договора, а именно о возврате уплаченной суммы.

У вас людей консультируют студенты. Нет ли опасности, что они допустят ошибку и навредят людям? Это же все-таки студенты.

Ерофеева: У любой юридической клиники существуют две равнозначные цели работы: оказание бесплатной юридической помощи гражданам и приобретение практических навыков студентами — будущими юристами.Что будет со ставками по ипотеке в 2020 году

Реализовать обе цели возможно только при активном участии в работе клиники преподавателей, которые направляют студентов в их взаимодействии с гражданами и в целом контролируют их деятельность. Поэтому опасность навредить клиенту клиники отсутствует: преподаватели МГЮА им. О. Е. Кутафина, по совместительству практикующие юристы, курируют правовое сопровождение гражданина студентом. В нашей клинике по защите прав потребителей финансовых услуг этим занимаются преподаватели, специализирующиеся в сфере финансового, гражданского, банковского права, а также гражданского и административного судопроизводства.

Кроме того, для допуска к проведению консультаций граждан студенты проходят обучение в клинике, по результатам которого проводится аттестация. Без подготовки студенты к консультациям не допускаются.

Какую помощь можно получить в вашей клинике? Кто может обратиться за помощью? Есть ли такие, кого вы не примете?

Ерофеева: Стажеры «Pro bono» оказывают юридическое сопровождение по широкому кругу вопросов: трудовые, семейные, корпоративные, уголовные правоотношения и это далеко не полный список сфер, в которых студентам необходима практика, а гражданам — помощь. Но наша специализированная клиника в рамках «Pro bono» занимается исключительно вопросами, связанными с защитой прав потребителей финансовых услуг. К ним относятся споры, вытекающие из договоров страхования, займа, кредитных договоров, из отношений по негосударственному пенсионному обеспечению. Обращаться за помощью может любой — во всяком случае мы всегда направим клиента в нужную инстанцию, где поможем защитить его нарушенные права.

Каковы перспективы развития клиники?

Ерофеева: Сотрудничество со Службой финансового уполномоченного само по себе определяет перспективы нашего развития: включение новых категорий споров в компетенцию омбудсмена предполагает и освоение нашими стажёрами новых сфер досудебного урегулирования, и активное развитие клиники в плане оказания юридической помощи по новым категориям споров.

В дальнейшем планируется активное взаимодействие с Банком России по вопросам защиты прав потребителей финансовых услуг. При этом финансовое просвещение населения — одно из направлений, в развитии которого заинтересован Банк России, — является, в том числе, и целью работы нашей юридической клиники.

Источник

Минэкономразвития России собирается упростить пересдачу квалификационного экзамена для добросовестных оценщиков

17.12.2019 состоялось заседание Совета по оценочной деятельности при Минэкономразвития России. В повестку вошли вопросы про сдачу квалификационного экзамена, подведение промежуточных итогов апробации апелляционного механизма и повышение прозрачности оценочной деятельности. Заседание вел заместитель Министра экономического развития Российской Федерации И.Э. Торосов.

Про квалификационный экзамен

Профессиональное оценочное сообщество постоянно озвучивает позицию о том, что существующая форма и порядок сдачи квалификационного экзамена должны быть скорректированы. Согласно действующим нормам, экзамен — единый для всех оценщиков, то есть профессионалы, много лет работающие в отрасли, обязаны сдавать экзамен наравне с теми, кто только начинает свой профессиональный путь. Квалификационный экзамен в существующем виде не достигает декларируемых целей, его сдача подтверждает не уровень квалификации Оценщика, а то, что соответствующее лицо умеет сдавать тесты/экзамены данного типа. Существенные нарекания вызывает низкое качество базы вопросов и ее закрытость, отсутствие постоянных пунктов приема экзамена в регионах. Проблемы озвучивалась на многочисленных площадках различного уровня: в Государственной Думе, Минэкономразвития России, Общественной Палате РФ, Торгово-промышленной палате РФ, ежегодных Форумах и Конгрессах оценщиках.

По состоянию на конец 2019 года средний показатель сдачи экзамена — 65%. Общее количество сдавших квалификационный экзамен оценщиков сейчас составляет около 11 тысяч. Очередная массовая кампания по пересдаче квалификационных экзаменов оценщикам предстоит в 2020 году, поскольку у многих истекает трехлетний срок действия аттестата. Профессиональное оценочное сообщество направляло регулятору ряд различных предложений с соответствующей аргументацией:

  • отменить необходимость пересдачи квалификационного экзамена, установив необходимость получения квалификационного аттестата исключительно как условия для вступления в саморегулируемую организацию оценщиков;
  • заменить пересдачу на повышение квалификации;
  • сделать открытой базу вопросов.

На заседании представители Министерства заявили о намерении внести изменения в форму проведения квалификационного экзамена:

1. Предлагается изменить формат экзамена. Для «входа» в профессию установленный формат не изменится, а вот оценщики, осуществляющие непрерывно в предыдущие три года оценочную деятельность и не имеющие в данный период мер дисциплинарного воздействия, будут сдавать лишь упрощенный теоретический экзамен. Он будет включать в себя только тестовые вопросы по законодательству Российской Федерации, большая часть которых связана с соответствующим направлением оценочной деятельности. Уменьшится и количество вопросов индивидуальных заданий при сдаче теоретического экзамена (напомним, сейчас в индивидуальных заданиях по направлениям «Оценка недвижимости» и «Оценка движимого имущества» содержится 40 вопросов, а в индивидуальном задании по направлению «Оценка бизнеса» — 54 вопроса).

Подтверждением непрерывности стажа предлагается считать некоторое количество подписанных отчетов об оценке по соответствующему направлению.

2. Предлагается предусмотреть электронную форму аттестата, что будет особенности актуально для Оценщиков из регионов.

В целом, предлагаемые изменения могут рассматриваться как движение в правильном направлении. Пусть даже и запоздалое. При этом следует обратить внимание на следующий нюанс. Существует целый пласт членов СРОО, которые на постоянной основе занимаются экспертизой отчетов об оценке, но сами не подписывают отчеты об оценке (в т.ч. в целях недопущения конфликта интересов). Целесообразно в качестве подтверждения непрерывного стажа деятельности засчитывать не только отчеты об оценке, но и экспертные заключения.

Информационная открытость

В части информационной открытости оценочной деятельности чиновники Минэкономразвития России предложили:

  • создать реестр отчетов, включающий систему их регистрации;
  • перевести все отчеты об оценке в электронный вид;
  • ввести обязательную регистрацию отчетов в СРОО;
  • включать сведения из отчетов в единый реестр;
  • предусмотреть передачу отчета заказчику посредством информационного ресурса;
  • внесение изменений в отчет об оценке через СРОО.

В целом, данные предложения видятся спорными. Например, ожидается, что они не найдут понимания у заказчиков оценки, поскольку будут нарушать режим конфиденциальности.

Апелляционный орган

На заседании были озвучены промежуточные результаты апробации Апелляционного Органа Совета по оценочной деятельности. Решения не принимались.

Верховный суд: власти в ответе перед страховщиком за плохие дороги

Если автомобиль был поврежден из-за плохого состояния муниципальной дороги, страховщик в порядке суброгации вправе взыскать с местных властей выплаченную по каско сумму, подтвердила коллегия Верховного суда РФ.

Верховный суд поддержал решения нижестоящих судов, которые удовлетворили иск страховой компании «ЭРГО» к муниципальному образованию «Город Саратов» о взыскании 55 тыс. р.

Причиной разбирательства послужило ДТП, случившееся на саратовской улице Вишневая. Застрахованный в «ЭРГО» по каско автомобиль Lexus в феврале 2017 г. наехал на огромную дорожную выбоину. Ее площадь превышала 10 кв м, а глубина – 20 см. Если верить судебным документам, площадь этой выбоины превышала размер самой большой дорожной ямы в России, обнаруженной ОНФ. У машины были повреждены передний бампер и декоративная накладка. Вина водителя в аварии отсутствовала.

СК «ЭРГО» признала случай страховым, направила машину на восстановительный ремонт и оплатила 54,7 тыс. р. расходов. Затем страховщик направил в администрацию Саратова требование возместить ему ущерб. Эта претензия не была удовлетворена, и «ЭРГО» подала иск в Арбитражный суд Саратовской области.

Администрация в суде заявила, что в 2016 г. аварийные работы проводило МУПП «Саратовводоканал» (третье лицо в деле), но не предоставила в суд доказательств.

В качестве соответчика привлекли МБУ «Дорстрой» – подрядчика, выполнявшего дорожные работы в черте города. Однако было установлено, что муниципалитет принял от подрядчика выполненные в 2017 г. работы, претензий к качеству которых не было предъявлено.

Ответственность муниципалитета первична

Удовлетворяя иск, саратовский арбитраж указал, что «ответственность титульного владельца автомобильных дорог… является первичной относительно ответственности подрядчика по указанному договору».

Со ссылками на статьи 16 Гражданского кодекса (возмещение убытков, причиненных муниципальными властями), 125 (в т.ч. о правах и обязанностях муниципальных властей) и 1069 (ответственность за вред, причиненный муниципальными органами) арбитраж удовлетворил иск страховщика к муниципалитету Саратова.

Данное решение было оставлено в силе судами апелляционной и кассационной инстанций. Верховный суд в конце октября 2019 г. отказался передавать жалобу муниципалитета на рассмотрение коллегии по экономическим спорам.

Ответа на запрос АСН от администрации Саратова на момент публикации не поступило.

Муниципалитет еще не заплатил

Заместитель директора по правовому обеспечению САО «ЭРГО» Екатерина Шигорева сообщила АСН, что на данный момент муниципалитет Саратова еще не заплатил по данному требованию. Исполнительный лист предъявлен к взысканию в Управление федерального казначейства по Саратовской области.

«Подобные юридические дела скорее исключение, чем правило. Их доля в общем объеме исков – менее 1%. За период с 2018 г. по 2019 г. от нашей страховой компании подано всего 3 иска к муниципалитетам. Дела находятся в процессе рассмотрения», – уточнила Екатерина Шигорева.

Подобные случаи редки и до Верховного суда не доходили 

Директор судебно-правового департамента страховой компании «Согласие» Анна Полина-Сташевская отметила, что аналогичные иски к муниципальным образованиям страховые компании подают нечасто. Это происходит только в случае, если неоспорима причина нанесения ущерба – плохое состояние дорог. В 2018-2019 гг. в практике «Согласия» было 8 аналогичных дел (по которым суд принял решение о взыскании возмещения с муниципальных образований).

В «РЕСО-Гарантии» сообщили, что в последнее время похожих исков компания не предъявляла. При этом страховщик поддерживает позицию судов по указанному делу. 

Пресс-служба «Энергогаранта» указала, что схожих случаев у страховщика не было. При этом в компании считают, что суды с большой вероятностью могут удовлетворить подобные иски, если сотрудниками ГИБДД документально установлена вина организации, ответственной за эксплуатацию дороги.

Руководитель Федерации автовладельцев России Максим Едрышов рассказал АСН, что на уровне Верховного суда он не помнит высказываний относительно взыскания ущерба по ДТП с муниципалитетов, «но в судах первых двух инстанций такие дела бывают».

Проблема плохих дорог актуальна для многих регионов, но иски не носят массового характера. В первую очередь, это происходит из-за того, что обычно ущерб небольшой и автовладельцы не идут в суды из-за погнутого диска, отметил Максим Едрышев.

Источник

Пожилой фонд: созданы правила признания домов аварийными

В России появятся четкие критерии аварийности жилых домов. Уже создан свод правил для зданий до пяти этажей, рассказали «Известиям» в конструкторско-технологическом бюро, разработавшем документ. Среди основных признаков, свидетельствующих о том, что дом непригоден для жизни, — дефекты несущих конструкций. Это сквозные трещины, просадки, смещение с опор и т.д. Сегодня конкретных критериев признания жилья аварийным не существует, и зачастую люди на годы остаются в опасных зданиях, отмечают депутаты Госдумы. Нормы должны стать частью правительственного законопроекта, определяющего новые механизмы расселения аварийного жилья. Во вторник ГД рассмотрит его во втором чтении.

Веяния времени

Для жилых домов высотой до пяти этажей включительно создали свод правил (СП) по признанию их аварийными. Об этом «Известиям» рассказали в Конструкторско-технологическом бюро бетона и железобетона (КТБ ЖБ). Там пояснили, что разработали нормы совместно с ЦНИИПромзданий по заказу Фонда содействия реформированию ЖКХ. Новые правила предназначены для оценки технического состояния домов — это поможет выявить аварийное и ограниченно работоспособное жилье, уточнил партнер КТБ ЖБ и замдиректора НИИ бетона и железобетона им. А.А. Гвоздева Алексей Беляев.Хоть метра клок: аварийные дома предлагают расселять по ипотекеВ Госдуме хотят расширить возможности граждан по решению жилищного вопроса

Критерии созданы для разных видов материалов и частей зданий. Оцениваться будут в первую очередь несущие строительные конструкции. Среди их повреждений и дефектов, из-за которых можно признать дом аварийным, — сквозные трещины, прогибы и выгибы, просадки. Другие признаки — изменение проектного положения (отклонения от вертикали, смещение с опор и тому подобное), уменьшение площади сечения элементов несущих конструкций из-за разрушения и износа материалов, пояснил Алексей Беляев.

По данным Минстроя, представленным в конце прошлого года на заседании Совета Федерации, 96% аварийного жилья — не выше пяти этажей (из них 68% — двухэтажные дома, 22% — одноэтажные, 6% — 3–4-этажные). Поэтому СП ориентирован на специфику именно таких домов, уточнил ответственный секретарь экспертного совета комитета Госдумы по жилищной политике и ЖКХ Павел Склянчук.

Конкретизация критериев признания жилья аварийным — это один из пунктов законопроекта, формирующего новые механизмы расселения таких домов, отметил депутат ГД Илья Осипов. Документ был принят нижней палатой парламента в первом чтении 14 ноября. А 17 декабря планируется рассмотреть его во втором чтении.

–– Свод правил может стать подзаконным актом. Мы попросили правительство, чтобы к третьему чтению был подготовлен его проект, –– уточнил Илья Осипов.

Сегодня дома оцениваются по ГОСТ Р «Здания и сооружения. Правила обследования и мониторинга технического состояния», но этот стандарт не содержит четких критериев. Также механизм признания жилья аварийным регулирует постановление правительства от 2006 года. Однако, как уточнил Алексей Беляев, точный и пошаговый механизм оценки в нем не прописан. В следующем году планируется выпустить поправки к постановлению в соответствии с разработанным СП, добавил эксперт.

Необходимость создания свода правил обусловлена и тем, что появляются новые технологии как в строительстве и эксплуатации зданий, так и в сфере оценки прочности их конструкций, отметил юрист «Амулекса» Дмитрий Томко.

В разработанном своде правил указываются процедура и регламент признания домов аварийными, методика оценки технического состояния несущих строительных конструкций и жилого здания в целом, общие правила проведения освидетельствования его техсостояния и другие положения. Свод правил уже прошел публичные слушания, получил положительное заключение экспертизы технического комитета по стандартизации 465 и проходит процедуру утверждения в Минстрое, рассказал Алексей Беляев.

В Минстрое и Фонде содействия реформированию ЖКХ от комментариев отказались.

Рушатся под ногами

Сегодня чаще всего признание дома аварийным зависит не от его реального состояния, а от количества средств на расселение, которые есть у местных властей, отметил Павел Склянчук. Действительно, если денег нет, решение затягивается как можно дольше, подтверждает Илья Осипов. Дело в том, что каждый признанный аварийным дом нуждается в немедленном расселении, задержка грозит главе муниципалитета персональной ответственностью вплоть до уголовной, уточнил он.У последней черты: ветхие дома предлагают ремонтировать за счет гражданБезопасность жилья с износом более 70% хотят поддерживать с помощью специальной подпрограммы

В результате людям приходится годами жить в непригодных домах. Например, недавно стало известно о такой ситуации в Перми — жильцы пожаловались на трещины в фундаменте и несущих стенах, разрушающиеся лестницы, затопленный подвал.

–– Несмотря на всё это, 11 декабря администрация города дала окончательный ответ — в здании будут делать обычный капремонт, –– рассказала «Известиям» жительница дома Ирина Клевцова.

По ее словам, жильцы намерены собрать деньги на независимую экспертизу состояния дома, чтобы в дальнейшем подавать иск в суд для признания его аварийным. По данным КТБ ЖБ, подобная экспертиза в среднем стоит 100 рублей за 1 кв. м.

Похожий случай был зафиксирован в Серове (Свердловская область). Несколько лет назад депутат Госдумы Дмитрий Ионин временно заселился в один из старых бараков, который местные власти отказывались признавать аварийным. По официальным данным, степень его износа составляла всего 53%. Но спустя несколько дней экспертиза показала, что на самом деле показатель составляет 83%, рассказал Дмитрий Ионин «Известиям».

Происходят и обратные ситуации — когда дом на привлекательной территории признают аварийным, хотя на самом деле он находится в хорошем состоянии, отметил Павел Склянчук. Например, так в Екатеринбурге под видом аварийного чуть не снесли сталинский дом в отличном состоянии, чтобы расширить филармонию. По словам Дмитрия Ионина, чтобы этого не допустить, пришлось привлечь прокуратуру.

Уточнение критериев аварийности жилья поможет избежать подобных конфликтных ситуаций и исключить разночтения в методах признания домов непригодными для жилья, считает Илья Осипов.

Но даже после появления единого свода правил, все решения по-прежнему будут приниматься на уровне муниципалитетов, отметила исполнительный директор НП «ЖКХ Контроль» Светлана Разворотнева. Для решения вопроса, по ее мнению, обязанность по расселению аварийных домов целесообразно передать региональным властям.

Источник